Haben Sie genug Schmuckversicherung?
Schmuckversicherungen gibt es in vielen Formen und Varianten, und nur ein Versicherungsvertreter kann genaue und spezifische Ratschläge geben. Es ist jedoch hilfreich, genug über Schmuckversicherungen zu wissen, um Ihrem Agenten die richtigen Fragen zu stellen und sich darüber im Klaren zu sein, wie der Prozess funktioniert. Die Zeit, Ihrem Versicherungsagenten die Fragen zu stellen, ist, bevor Sie einen Artikel versichern, und nicht, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Lesen Sie das Kleingedruckte in Ihrem Versicherungsvertrag, um sicherzustellen, dass es den erwarteten Versicherungsschutz bietet.
Das Verständnis der Schmuckversicherung beginnt mit dem Erkennen des Unterschieds zwischen geplanten und außerplanmäßigen Immobilien.
Ungeplante Immobilien (Schmuck, der nicht speziell aufgeführt ist) sind in der Regel in den Grundsätzen für Hausbesitzer oder Mieter unter pauschaler Deckung enthalten. Es gibt normalerweise einen Selbstbehalt (normalerweise 500 USD) und einen maximalen Deckungsbetrag (normalerweise 1500 USD), obwohl diese Beträge je nach Police variieren können. Diese Art der Deckung erfordert keine Bewertung, aber Verkaufsbelege, schriftliche Beschreibungen oder Fotos sind hilfreich, um die Existenz der Artikel nachzuweisen und ihren Wiederbeschaffungswert zu schätzen.
Geplantes Eigentum (Schmuck speziell aufgeführt) ist in einem Floater, Fahrer oder einer Bestätigung der Richtlinien des Hausbesitzers oder Mieters enthalten. Die Schmuckversicherung ist auch mit einer separaten Police eines auf Schmuckversicherungen spezialisierten Unternehmens erhältlich. Für geplante Immobilien ist die Versicherungsbewertung von entscheidender Bedeutung, da sie das Schmuckstück beschreibt und den „Versicherungswert“ angibt, der zur Bestimmung der Prämie verwendet wird, die Sie jedes Jahr für die Versicherung des Gegenstands zahlen. Die meisten geplanten Immobilienrichtlinien haben keine automatische Wertsteigerungsanpassung, wie dies für das Haus und andere außerplanmäßige Immobilien üblich ist. Selbst wenn der Ersatz eines Artikels in fünf Jahren 50% mehr kosten könnte, ist der „Versicherungswert“ daher immer noch nur der in der Bewertung angegebene.
Wenn Sie einen Versicherungsanspruch geltend machen, hängen der Abrechnungsprozess und der gezahlte Betrag von der Police ab und insbesondere davon, ob die Police einen Ersatz oder eine vereinbarte Wertabrechnung zulässt. Bei Verträgen mit vereinbarten Werten wird der Abrechnungsbetrag in der Police angegeben, während der Wiederbeschaffungswert es der Versicherungsgesellschaft ermöglicht, Ihren Schmuck zu ersetzen oder eine Barabrechnung auf der Grundlage der Kosten der Versicherungsgesellschaft für den Ersatz Ihres Artikels vorzunehmen. Die Haftungsobergrenze der Versicherungsgesellschaft wird auf den „Versicherungswert“ der Bewertung festgelegt.
Hast du genug Schmuckversicherung? Die Antwort hängt davon ab, welche Art von Police Sie haben, der „versicherte Wert“ auf der Bewertung, das Abrechnungsverfahren für Ihre spezielle Police und die Richtigkeit der Informationen auf Ihrer Bewertung. Wenn Sie ein Schmuckstück im Wert von mehr als 1500 US-Dollar haben, sollten Sie auf jeden Fall eine geplante und keine außerplanmäßige Deckung in Betracht ziehen.
Das entscheidende Problem für die geplante Abdeckung von Immobilien ist, wie genau die Informationen in der Bewertung sind.
- Wenn die Informationen in der Bewertung vage und allgemein sind, kann die Versicherungsgesellschaft den Artikel durch einen Artikel ersetzen, der der Beschreibung entspricht, aber möglicherweise nicht der Qualität und dem wahren Wert des verlorenen Artikels entspricht. Stellen Sie sicher, dass Ihre Schmuckbewertung eine detaillierte und genaue Beschreibung des Schmuckstücks enthält.
- Wenn der Schätzwert künstlich hoch ist, kann die Versicherungsgesellschaft den Gegenstand auf ihre Kosten ersetzen, obwohl der Kunde jahrelang Prämien für einen doppelt so hohen Wert gezahlt hat. Dies ist häufig bei Einkäufen in einem Juweliergeschäft der Fall, bei denen die Preise doppelt so hoch sind wie bei anderen Einzelhändlern, und das Geschäft bietet eine Versicherungsbewertung, die sogar über dem Kaufpreis liegt. Sie benötigen keinen geschätzten Wert, der mehr als 150% des Preises beträgt, den Sie bei einem preisgünstigen Online-Händler zahlen würden.
- Wenn der Schätzwert zu niedrig ist, kann die Versicherungsgesellschaft eine Barabrechnung vornehmen, die möglicherweise nicht die aktuellen Wiederbeschaffungskosten des Artikels abdeckt. Dies könnte bei Artikeln der Fall sein, die vor drei oder vier Jahren bei einem Online-Händler mit niedrigem Preis gekauft wurden und deren Schätzwert bei oder unter dem Kaufpreis lag. Da die Diamantenpreise in letzter Zeit um etwa 10% pro Jahr gestiegen sind, dauert es nicht lange, bis die Bewertungswerte veraltet sind, wenn sie zu nahe an den Online-Einzelhandelspreisen liegen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Schmuckversicherungsbewertung alle vier oder fünf Jahre aktualisiert wird, damit Sie nicht unterversichert sind.
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